Любителям кредитов лучше подождать

В понедельник Центральный банк России снизил ключевую ставку на 1% - до 11,5%. И это еще не предел: в официальном сообщении говорится, что регулятор продолжит снижать ключевую ставку по мере дальнейшего замедления инфляции. Вполне возможно, это произойдет очень скоро - на заседании ЦБ в конце июля. ПРОВЭД попытался выяснить, станут ли доступнее кредиты – для бизнеса и обычных граждан.

Отставание во времени

Согласно стратегии Центробанка, снижение ключевой ставки должно позитивно сказаться на кредитах для малого и среднего бизнеса: оно даст возможность предприятиям получать более «дешевые» кредиты, вследствие чего сократятся расходы, включенные в себестоимость продукции, что, в свою очередь, положительно отразится на «кошельке» потребителя.

По мнению экспертов, изменение ключевой ставки, действительно, будет способствовать снижению кредитных ставок для юридических лиц, однако это произойдет не сразу.

- Резкое снижение ставок по кредитным продуктам для малого и среднего бизнеса на данном этапе невозможно, так как кредитные ресурсы, а также ресурсы клиентов были привлечены по более высоким процентным ставкам, - объясняет эксперт информационно-аналитической службы портала Банки.ру Вячеслав Ромащенко.

О задержке во времени также говорит исполнительный директор АО «ТРОЙКА-Д БАНК» Андрей Третьяков.

- Несомненно, снижение ставок по кредитам продолжится, но с небольшим отставанием от ключевой ставки. Объясняется эта задержка тем, что сейчас в портфелях слишком много дорогих ресурсов, привлеченных до полугода назад, - отмечает представитель банковского сектора.

Некоторые эксперты называют более конкретные сроки. По словам управляющей петербургским филиалом банка «ГЛОБЭКС» Ирины Воробьевой, реальный эффект от снижения ставки можно будет почувствовать только через 2-3 недели, когда вся банковская система перестроится на новые рельсы. Она также соглашается с тем, что кредитные ставки станут более выгодными для бизнеса.

Некоторые аналитики рынка прогнозируют снижение ставок для юрлиц на 0,3-0,5%, некоторые - на 0,5-0,8%.

Справка: Средние ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса на 1 июня 2015 года составляли 18,11%, к 15 июня снизились до 17,67%. Для сравнения, 1 июня 2014 года средние ставки составляли 15,35%.

Кредитный процесс хромает

Однако не все разделяют этот оптимизм. По мнению заместителя председателя правления банка «Кольцо Урала» Константина Богатырева, дешевле кредиты не станут, поскольку кредитная система в целом переживает не самое лучшее время.

- Последняя статистика говорит, что объемы активов банковской системы снизились, и это свидетельствует о том, что кредитный процесс в экономике отсутствует. Говорить о снижении стоимости кредитования можно будет тогда, когда начнет увеличиваться капитализация банковской системы, - комментирует он.

Более того, для решения проблем кредитования бизнеса одного только снижения ключевой ставки недостаточно. Сегодня клиентам банков вместо стратегического планирования приходится решать в основном насущные проблемы для того, чтобы удержаться на плаву. Чтобы у участников рынка появились «необходимый азарт и возможность кредитоваться», им, прежде всего, нужны свежие идеи о том, где и на чем сегодня можно начать зарабатывать, отмечает собеседник ПРОВЭДа.

Мгновенный эффект

Новое решение ЦБ, в первую очередь, скажется на потребителях, которые захотят положить свои деньги в банк под проценты. Ставки по вкладам сейчас пойдут вниз и без всяких задержек, а это значит, что люди будут получать меньше дохода.

- Как правило, после снижения ключевой ставки банки практически мгновенно реагируют на это снижением ставок по вкладам. Сегодня мы уже наблюдаем ставки в диапазоне 11,5-13%, а совсем недавно речь шла о 15-17%, при этом во многих крупных федеральных банках ставки по вкладам физических лиц ниже ключевой (к примеру, в «Сбербанке» от 7,33% до 9,96% – прим. ред.), - рассказывает Константин Богатырев.

По словам начальника управления активами и пассивами «Уральского банка реконструкции и развития» Дмитрия Завьялова, в течение двух недель банки, входящие в ТОП-10, могут понизить ставки по вкладам на 0,7-1,0%. Генеральный директор брокерской компании «Финансовое агентство» Иван Шаров прогнозирует, что в ближайшее время клиенты банков уже не смогут получать двузначный уровень доходности по таким продуктам.

Что касается ставок по ипотеке, то они тоже постепенно будут снижаться. Банкам это выгодно, поскольку так они смогут привлечь больше заемщиков. В декабре 2014 года, когда подскочил курс валюты и произошло резкое увеличение ключевой ставки, рынок ипотеки находился в «сумрачном» состоянии, после снижения процентных ставок рынок «оживет», отмечает эксперт портала Банки.ру Вячеслав Ромащенко.

- Тем, кто думал взять кредит, возможно, стоит немного подождать. Тем же, кто хотел разместить деньги во вкладах, напротив, стоит поторопиться. Не думаю, что двухзначные ставки исчезнут в ближайшие три месяца, но, тем не менее, снижение продолжится, - резюмирует исполнительный директор АО «ТРОЙКА-Д БАНК» Андрей Третьяков.

Справка: На 1 июня 2015 года средние ставки по ипотеке на готовое жилье в рублях составляли 17,40%, к 15 июня снизились до 17,10%. Для сравнения, 15 июня 2014 года средняя ставка составляла 14,01%. Средние ставки по потребительским кредитам на 1 июня 2015 года - 24,05% (на 15 июня – уже 23,64%), на 1 июня 2014 года - 19,42%

До и после

Стоит отметить, до резкого повышения, которое произошло на внеочередном заседании в декабре прошлого года, ключевая ставка ЦБ составляла 10,5%. По мнению некоторых аналитиков, 31 июля регулятор может снова понизить ставку на 1% - до 10,5%, а к концу года - до 10%. Это значит, что ставки для бизнеса и обычных потребителей также будут понижаться в течение года.